Kreditkartenarten
Es lassen sich grundsätzlich drei verschiedene Arten von Kreditkarten unterscheiden:
- die Chargekarte,
- die Debitkarte und
- die Prepaid Kreditkarte.
Alle drei Varianten umfassen eine vollwertige Kreditkarte, die mit allen üblichen Funktionen ausgestattet ist. Sie unterscheiden sich jedoch in Bezug auf die Art, wie die Kreditkartenumsätze abgerechnet werden.
Die Chargekarte
Die Charge Card ist für viele Menschen die klassische Kreditkartenvariante. Den ganzen Monat über kann der Karteninhaber mit der Kreditkarte bargeldlos bezahlen. Hierfür steht ihm ein Verfügungsrahmen zur Verfügung, der sich vorrangig an der Kreditwürdigkeit und an der Höhe des Einkommens des Karteninhabers orientiert. Mehr als dieser Verfügungsrahmen kann mithilfe der Kreditkarte in einem Monat nicht ausgegeben werden.
Am Monatsende werden alle Umsätze von der Kreditkartengesellschaft addiert und in einem Betrag direkt vom Girokonto des Kunden abgebucht. Hierzu muss der Kunde sein Einverständnis zum Lastschriftverfahren geben. Natürlich erhält er auch eine detaillierte Abrechnung über seine Umsätze mit der Chargekarte, damit er im Einzelnen überprüfen kann, ob die abgerechneten Ausgaben auch tatsächlich getätigt wurden. Der Kunde erhält durch die Chargekarte einen kurzfristigen Kredit bis zum Monatsende, für den er keine Zinsen leisten muss.
Die Debitkarte
Die Debitkarte ist eine Alternative zur Charge Card, die dem Nutzer volle Ausgabenkontrolle ermöglicht. Bei der Chargekarte geht über den Monat in der Regel der Überblick verloren, da keine Auflistung über die Ausgaben vorhanden ist. Bei der Debit Card werden die Umsätze nicht gesammelt abgebucht, sondern jeweils sofort in Rechnung gestellt. Jeder einzelne Posten, der als Umsatz getätigt wird, wird direkt vom Girokonto des Karteninhabers abgebucht. Die Debitkarte entspricht also im Prinzip der Vorgehensweise bei einer EC-/Maestro-Karte. Bei dieser Art von Kreditkarte wird dem Nutzer dementsprechend auch kein Kredit gewährt, denn der Betrag wird sofort zur Zahlung fällig. Dennoch handelt es sich dabei um eine vollwertige Kreditkarte, die alle Funktionen bereit stellt, die auch eine Charge Card bietet.
Debitkarten werden heute oft als kostenlose Zusatzleistung im Zusammenhang mit Girokonten oder Tagesgeldkonten angeboten und von den Kunden gerne in Anspruch genommen. Da klassische Kreditkarten meist mit teuren Gebühren behaftet sind, stellen sie durchaus einen Anreiz für eine Kontoeröffnung bei der jeweiligen Bank dar. Die Kreditinstitute gehen mit dieser Kreditkartenform kaum ein Risiko ein, da eben kein Kredit gewährt wird, sondern der Kunde im Prinzip sofort bezahlen muss.
Die Prepaid Kreditkarte
Die Prepaid Kreditkarte ist eine Sonderform der Kreditkarte, die erst seit einigen Jahren erhältlich ist. Es handelt sich dabei um Kreditkarten, die rein auf Guthabenbasis funktionieren. Dies bedeutet, dass die Umsätze des Kunden nicht nach dem Einkauf von seinem Girokonto abgebucht werden, sondern dass die Karte nur für Einkäufe genutzt werden kann, wenn sie zuvor mit einem Guthaben versehen wurde. Der Kreditkarteninhaber erhält hierfür die Bankverbindung zu seinem Kreditkartenkonto. Auf dieses Konto kann er beispielsweise per Überweisung Geld einzahlen, das er schließlich für Einkäufe nutzen kann. Bei der Prepaidkarte wird kein Kredit eingeräumt und es erfolgt auch keine Abbuchung vom Girokonto.
Die Prepaid Kreditkarte wird seit einigen Jahren immer mehr salonfähig. Dies liegt daran, dass eine Kreditkarte heutzutage beinahe unabdingbar für verschiedene Alltagsgeschäfte wie Flugbuchungen und Einkäufe im Internet ist. Personen mit negativen Einträgen in der Schufa oder mit einer schlechten Bonität erhalten jedoch gewöhnlich keine normalen Kreditkarten. Eine Prepaid Kreditkarte kann dagegen nahezu jeder erhalten, da die Kreditkartengesellschaften durch den fehlenden Kredit keinerlei Risiko eingehen. Daher kann eine Prepaid Karte oft sogar von Jugendlichen, Arbeitslosen oder Rentnern genutzt werden.
Es ist jedoch zu betonen, dass auch diese Art der Kreditkarte alle Funktionen mit sich bringt, die eine herkömmliche Karte besitzt. Sie kann für den bargeldlosen Zahlungsverkehr im In- und Ausland ebenso genutzt werden wie für Einkäufe im Internet.
