Kostenlose Kreditkarten im Vergleich

Willkommen auf www.kostenloseKREDITKARTE.com – Wir zeigen Ihnen die besten kostenlosen VISA- und Mastercard-Kreditkarten von namhaften Anbietern wie bspw. Barclaycard, Deutsche Kreditbank, ING DiBa, Santander und Norisbank.

Keine Zeit zu verlieren? Die beste kostenlose Kreditkarte finden in unserem Kreditkarten-Vergleich 2019 mit zahlreichen Banken und Direktbanken – Jetzt Kreditkarte beantragen!

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Zwei junge Menschen halten zufrieden eine kostenlose Kreditkarte in der Hand

Verbraucher, die erst allmählich die Vorzüge des virtuellen Einkaufsbummels erkennen, müssen in zunehmendem Maße feststellen:

Ohne eine Kreditkarte geht bei vielen Shops und Plattformen inzwischen fast gar nichts mehr.

Waren bisher auch das sogenannte Lastschriftverfahren oder die Zahlung auf Rechnung möglich, bevorzugt eine stetig wachsende Gruppe von Shop-Betreibern längst die Kreditkarte als Zahlungsmittel.

Ein Argument für diesen Wandel ist wohl in der Internationalität der Plastikkarten zu sehen, denn so können Konsumenten aus aller Welt in jedem Shop einkaufen. Für viele Internetnutzer macht diese Veränderung ein Umdenken nötig, denn in Deutschland ist die Zahl der Kreditkartennutzer bisher eher gering, zumindest im Vergleich mit Ländern wie den USA.
Hier finden Sie alle Kreditkarten in der praktischen Übersicht. Wir haben sehr ausführliche redaktionelle Tests durchgeführt und das Preis- und Leistungsverzeichnis für jede Karte sorgfältig ausgewertet. Viele Kreditkarten wurden zusätzlich in der Praxis getestet, so z.B. die Barclaycard Visa, DKB VISA-Card, Hanseatic GenialCard und viele mehr.

Unsere Empfehlung für Kreditkarten ohne Girokonto

Barclaycard Visa

Kostenlose Barclaycard Visa Kreditkarte

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  • Mehrfacher Testsieger 2017-2018
  • Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Weltweit kostenlos Bezahlen
  • Bis zu 2 Monate keine Zinsen zahlen
  • Ratenzahlung optional: Ab 50 Euro / Monat
  • Weltweit keine Fremdwährungsgebühr
  • Kontaktlos Bezahlen ohne PIN bis 50 Euro
  • 5-Sterne-Sicherheit und Notfallschutz
  • Optional: Bis zu drei kostenlose Partnerkarten
Santander 1Plus Visa-Card

Kostenlose 1Plus Visa-Card

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  • Mehrfacher Testsieger 2016-2018
  • Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Weltweit kostenlos Bezahlen
  • Bis zu 4 Wochen keine Zinsen zahlen
  • Ratenzahlung optional: Achtung Sollzinsen
  • Keine Gebühren für Fremdwährungen
  • Kontaktlos Bezahlen nicht möglich
  • 1% Tankrabatt weltweit (400 Euro /Monat)
  • Optional: Partnerkarte ebenfalls kostenlos
Hanseatic GenialCard

Kostenlose GenialCard Kreditkarte

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  • Neukunden erhalten 30 Euro Bonus
  • Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
  • Bargeldabhebungen sind kostenpflichtig
  • Kostenlos Bezahlen in der EURO-Zone
  • Bis zu 4 Wochen keine Zinsen zahlen
  • Ratenzahlung optional: Achtung Sollzinsen
  • 1,75% Gebühren außerhalb der EURO-Zone
  • Kontaktlos Bezahlen ohne PIN bis 50 Euro
  • Die ersten 3 Monate keine Zinsen zahlen
  • Optional: Partnerkarte ebenfalls kostenlos
  • Rabatte in über 300 Online-Shops

Unsere Empfehlung für Kreditkarten mit Girokonto

DKB Visa-Card

Kostenlose DKB Visa-Card

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  • Mehrfacher Testsieger 2016-2018
  • Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
  • Kostenloses Girokonto ohne Gebühr
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Weltweit kostenlos Bezahlen
  • Charge-Card: Monatliche Vollabrechnung
  • Keine Ratenzahlung möglich (Keine Zinsen)
  • Keine Gebühren für Fremdwährungen
  • Kontaktlos Bezahlen ohne PIN bis 50 Euro
  • Optional: Partnerkarte ebenfalls kostenlos
  • 0,2% Zinsen auf dem Kreditkartenkonto
Norisbank MasterCard

Kostenlose Norisbank Mastercard Kreditkarte

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  • Tochter der Deutschen Bank
  • Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
  • Kostenloses Girokonto ohne Gebühr
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Kostenlos Bezahlen in der EURO-Zone
  • Charge-Card: Monatliche Vollabrechnung
  • Keine Ratenzahlung möglich (Keine Zinsen)
  • 1,75% Gebühren außerhalb der EURO-Zone
  • Kontaktlos Bezahlen ohne PIN bis 50 Euro
  • Optional: Partnerkarte ebenfalls kostenlos
  • Bareinzahlungen deutschlandweit möglich
ING DiBa Visa-Card

Kostenlose ING DiBa Visa-Card

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  • 75 Euro Gutschrift für Neukunden
  • Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
  • Kostenloses Girokonto ohne Gebühr
  • EURO-weit kostenlos Bargeld abheben
  • Kostenlos Bezahlen in der EURO-Zone
  • Debit-Card: Zeitnahe Abrechnung (2 Tage)
  • Keine Ratenzahlung möglich (Keine Zinsen)
  • 1,75% Gebühren außerhalb der EURO-Zone
  • Kontaktlos Bezahlen ohne PIN bis 50 Euro
  • Optional: Partnerkarte ebenfalls kostenlos

Weitere Kreditkarten aus unserem Test

Advanzia MasterCard Gold

Kostenlose Advanzia Mastercard Gold

Hier beantragen »

    • Auch bei schwacher Bonität möglich
    • Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
    • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
    • Weltweit kostenlos Bezahlen
    • Bis zu 7 Wochen keine Zinsen zahlen
    • Ratenzahlung optional: Achtung Sollzinsen
    • Keine Gebühren für Fremdwährungen
    • Kontaktlos Bezahlen nicht möglich
    • Inklusive Versicherungen
    • Keine Partnerkarte erhältlich
    • Weitere Infos »
Name Girokonto Anbieter
American Express Blue Card Nein Amex
American Express Classic Card Nein Amex
American Express Gold Card Nein Amex
American Express Platinum Card Nein Amex
Barclaycard for Students Nein MC/Visa
Barclaycard Platinum Double Nein MC/Visa
Barclaycard Visa Gold Card Nein Visa
comdirect Visa Card Ja Visa
Consorsbank Visa Card Ja Visa
Deutschland Kreditkarte Nein Visa
Eurowings Kreditkarten Gold Nein MC/Visa
Hanseatic Bank GoldCard Nein Visa
ICS VISA World Card Nein Visa
Santander SunnyCard Nein MasterCard
Santander TravelCard Nein MasterCard
Targobank Online Classic Karte Ja Visa
Wüstenrot Visa Classic Ja VIsa

Mit einer kostenlosen Kreditkarte weltweit ohne Bargeld bezahlen

Doch auch hierzulande etabliert sich das Bezahl-Modell verstärkt, seit Verbraucher eine kostenlose Kreditkarte erhalten können, wenn sich sorgfältig alle Möglichkeiten auf dem Markt prüfen und genau wissen, welche Art Karte sie eigentlich suchen.

Die Kreditkarten Vorteile liegen auf der Hand, wenn Konsumenten zur Kreditkarte greifen. Und zwar nicht nur beim digitalen Einkauf im Internet. Kunden, die über eine Kreditkarte verfügen, haben einerseits die Möglichkeit, an vielen Millionen so genannten Akzeptanzstellen auf der ganzen Welt ohne Bargeld einkaufen oder Dienstleistungen in Anspruch nehmen zu können.

Gebühren entstehen den Kunden der Kreditkartengesellschaften in der Regel nicht. Auch die Abhebung von Bargeld ist beim Einsatz der Kreditkarte einer Anbieter kostenlos. Dass das Zahlungsmittel bei den Verbrauchern so gefragt ist, ist auch darauf zurückzuführen, dass immer mehr Banken zu ihren Girokonten eine Kreditkarte ohne weitere Gebühren anbieten.

Durch diese Sonderleistung versuchen sich die Institute von der Masse der Mitbewerber abzusetzen. Nicht selten sind solche Angebote, bei denen eine Bank Neukunden eine Kreditkarte kostenlos bereitstellt, ganz vorne im Kreditkartenvergleich anzutreffen.

Die Mehrheit der Verbraucher vertraut vor allem auf Reisen auf die Kreditkarte, weil die meisten Modelle auch über die Möglichkeit des bargeldlosen Bezahlens weitere Zusatz-Leistungen bieten können. Verschiedene Versicherungspolicen wie eine Auslands-Reisekrankenversicherung, eine ergänzende Unfallversicherung für den Mietwagen und vielfältige andere Leistungen gehören mittlerweile selbst in der Kategorie „kostenlose Kreditkarte“ im Kreditkartenvergleich dazu. Wieder einmal hat der zunehmende Wettbewerb zwischen den Anbietern für die Kunden zu noch besseren Konditionen geführt.

Guthaben auf dem Kreditkartenkonto mit Verzinsung auf Tagesgeldniveau

Kunden, die ihre Kreditkarte kostenlos zum Girokonto erhalten, profitieren in vielen Fällen noch von einer weiteren positiven Eigenschaft der Karten. Bei etlichen Banken werden die Karten in gewisser Weise wie ein Tagesgeldkonto gehandhabt. Ist Guthaben auf dem Kreditkartenkonto vorhanden, werden diese Einlagen verzinst. Zum Teil übertreffen diese gebotenen Konditionen die derzeitigen Tagesgeld-Zinssätze sogar deutlich. Mit diesem Konzept wollen die Kreditkartenanbieter weg vom früheren Image der Karten als reines Zahlungsmittel mit Kreditrahmen.

Dennoch ist gerade dieser Verfügungsrahmen bei den so genannten Revolving Kreditkarten ein wichtiges Auswahlkriterium für viele Verbraucher. Kurzfristig über einige tausend Euro verfügen zu können, ohne zuvor einen Kreditantrag stellen zu müssen, verschafft den Karteninhabern schlicht ein deutlich höheres Maß an Flexibilität.

Zumal die Rückzahlung der Kreditsummen über die kostenlose Kreditkarte nicht grundsätzlich als Einmalzahlung am Monatsende erfolgen muss. Viele Anbieter erlauben die Erstattung mit zeitlichem Verzug und in Raten. Selbst wenn die Kreditkarte kostenlos – also ohne eine jährliche Grundgebühr – eingesetzt werden kann, gehören solche Kreditrahmen in der Regel zu den Finanzprodukten dazu. Allerdings ist hierbei ein ordentliches Maß an Bonität Grundvoraussetzung.

Prepaid-Kreditkarten für vorsichtige und finanzschwache Kunden

Verbrauchern, denen aufgrund fehlender Kreditwürdigkeit die herkömmliche kostenlose Kreditkarte verweigert wird, müssen nicht unbedingt das Nachsehen in Sachen Bezahlkomfort haben. Für sie bietet der Markt seit einigen Jahren spezielle Prepaid-Kreditkarten, denen im Kreditkartenvergleich zuletzt ebenfalls immer mehr Platz eingeräumt wird. Nicht immer ist diese Variante einer Kreditkarte kostenlos. Doch Verbraucher, die normalerweise wegen der besagten schlechten Bonität oder eines zu geringen Einkommens sprichwörtlich schlechte Karten haben würden, finden sich mit den erhobenen jährlichen Gebühren ab, um ihrerseits auf allen Kontinenten ohne Bargeld bezahlen zu können. Experten weisen sogar darauf hin, dass Prepaid-Kreditkarten gerade auf Reisen eine gute Wahl sein können. In diesem Fall müssen die Karteninhaber vor dem Bezahleinsatz Gelder auf das Kartenkonto einzahlen.

Einen Kreditrahmen bieten Prepaid Kreditkarten nicht. Auf diese Weise halten sich die finanziellen Schäden im Falle eines Diebstahls oder eines Verlustes der Karte in einem überschaubaren Rahmen.

Das Bezahlen beim Auslandsaufenthalt ist noch in einem anderen Punkt interessant. Eine Reihe von Kreditkartenanbietern gewährt ihren Kartenkunden nicht nur bei Nutzung eines entsprechend gekennzeichneten Automaten die kostenlose Bargeldabhebung. Bei einigen Banken und Kreditkartengesellschaften können Inhaber der Karten zumindest im Rahmen eines Frei-Kontingentes an fremden Automaten Geld beziehen. Hier übernimmt dann der Vertragspartner selbst die anfallenden Kosten. Insbesondere für Reisen innerhalb der Euro-Zone bzw. der Euro-Zone sind solche Leistungen zu finden.

Kostenlose Kreditkarte mit Hilfe des Internets finden und beantragen

Hinsichtlich der Jahresgebühren bei diesem Kartenformat kann zudem vermehrt Entwarnung gegeben werden. Auch solche Karten werden immer öfter als kostenlose Kreditkarte oder wenigstens zu eher geringen Gebühren angeboten. Für alle Verbraucher, die sich selbst mit Bezug auf die Kreditkartenthematik eher als unerfahren bezeichnen würden, ist die Nutzung eines Kreditkartenvergleich unbedingt empfehlenswert.

Eine kostenlose Kreditkarte gibt es derweil in so vielen unterschiedlichen Ausführungen, dass es vielfach selbst für Experten kompliziert ist, zu jedem Zeitpunkt den Überblick zu behalten. Auf KostenloseKreditkarte.com können Verbraucher anhand ihrer individuellen Ansprüche an die Karten eine Zusammenstellung aller relevanten Kartenmodelle vornehmen lassen. So müssen sich die Kartenkunden in spe nicht mit jedem einzelnen Angebot beschäftigen, sondern können mit wenigen Angaben eine Vorauswahl treffen lassen, um die perfekte kostenlose Kreditkarte in schnellen Schritten ausfindig zu machen.

Internetnutzer, die sich die Vergleichsarbeit abnehmen lassen, dürfen sich berechtigter Weise Hoffnung darauf machen, ihre Kreditkarte gebührenfrei zu erhalten und dabei noch eine ganze Reihe von Extras in Anspruch nehmen zu können. Es gibt für jeden Kundenbedarf das passende Modell, ohne dass automatisch mit extrem hohen Nebenkosten zu rechnen ist.

Kreditkartenvergleich für eine sichere Entscheidung

Ein Vergleich wird Ihnen mit bestimmter Sicherheit helfen, sich für die richtige Kreditkarte zu entscheiden. Behalten Sie Ihre Wünsche und finanziellen Möglichkeiten im Auge. Nehmen Sie einen Rechner zur Hand und überprüfen Sie ob Gebühren und Jahresgebühr sich rechnen oder ob es dort Ungleichgewichte gibt, bei denen es besser ist, ihnen aus dem Weg zu gehen und hinterfragen Sie scheinbare Sonderangebote.

Hier nochmals die wichtigsten Faktoren für einen erfolgreichen Kreditkartenvergleich:

  • Kreditkartenart
  • Jahresgebühren (Kostenlose Kreditkarte?)
  • Bargeldabhebungsgebühren
  • Sollzinsen/Dispozinsen
  • Inklusivleistungen

Sollzinsen bei Kreditkarten – Wann und in welcher Höhe fallen sie an?

Sollzinsen verbinden die meisten mit Krediten. Doch auch bei Kreditkarten können Sollzinsen anfallen. Verwendet man „echte“ Kreditkarten als Zahlungsmittel, sind die Ausgaben auf das Kreditlimit beschränkt.
Sie haben einen Kreditrahmen zur Verfügung, innerhalb dessen Sie Ihre Ausgaben tätigen können. Ist der Rahmen ausgeschöpft, können Sie Ihre Karte für weitere Zahlungen nicht mehr benutzen. Am Ende des Monats oder des Abrechnungszeitraumes erhalten Sie von Ihrer Bank per Post die Kreditkartenabrechnung. Alle getätigten Ausgaben sind dort aufgelistet und am Ende wird Ihnen der Abschlusssaldo vorgelegt. Dieser Saldo sollte in der Regel auch sofort beglichen werden.
Die Begleichung des offenen Saldos, wird durch verschiedene Kartentypen allerdings unterschiedlich gehandhabt. Es werden Ihnen nun im Folgenden Kreditkartenarten vorgestellt und die Vorgehensweise der jeweiligen Zahlungen.

Kreditkarten ohne Sollzinsen

  • Prepaid Kreditkarten: Sie funktionieren auf Guthabenbasis. Somit sind Zinsen ausgeschlossen
  • Charge Cards: Die Summe für das Kreditkartenkonto wird komplett ausgeglichen. Der komplette Betrag wird vom Girokonto eingezogen.
  • Debit Cards: Zahlen Sie mit Kreditkarte, wird der Betrag nach jeder Zahlung sofort von Ihrem hinterlegten Girokonto abgebucht.
  • Revolving Cards: Stellen Sie Ihre Karte so ein, dass monatlich eine Komplettzahlung erfolgt, ist der Vorgang zinsfrei. Es besteht aber auch die Möglichkeit, die Rechnungen in Raten zurückzuzahlen.

Kreditkarte mit Sollzinsen

Revolving Cards können Sie auch auf monatliche Teilzahlungen einstellen. Dafür fallen allerdings Zinsen für den genutzten Kreditrahmen an. Sie haben jedoch auch jederzeit die Möglichkeit, den Restebetrag sofort auszugleichen oder Sonderzahlungen zu leisten. Die „echten“ Kreditkarten funktionieren damit so ähnlich wie ein Dispokredit.

Zinszahlungen

Die Höhe der jeweiligen Zinsen, fallen unterschiedlich aus. Sie sind nicht von einer bestimmten Kreditkarte, wie MasterCard oder Visa abhängig, sondern von der kreditkartenausgebenden Bank. Zinsen werden mit „% eff. p.a.“ (effektiv per annum; Effektivzins pro Jahr) angegeben und sind im Preisverzeichnis aufgelistet. Sie ändern sich zeitweise, wie auch bei einem Dispokredit. Die Zinssätze bei Kreditkarten mit Ratenzahlung schwanken teilweise sehr stark zwischen 9 und 20 Prozent. Im Kreditkartenvergleich finden Sie die unterschiedlichen Jahreszinsen zu den einzelnen Karten.
Interessieren Sie sich für eine Kreditkarte ohne Sollzinsen sind sie mit einer Prepaid, Charge oder Debit Karte gut bedient. Die Revolving Karte erfüllt den gleichen Zweck, wenn Sie darauf achten, dass der Negativ-Saldo am Abrechnungstag vollständig ausgeglichen wird.

Kreditkarte im Ausland – Tipps, die Sie nicht verzweifeln lassen

Kreditkarten sind aus der heutigen Zeit einfach nicht mehr wegzudenken. Sie machen das Reisen und Bezahlen im In- und Ausland einfacher und entspannter. Trotzdem sollten Sie gewisse Kleinigkeiten nicht übersehen.

In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, worauf Sie vor, während und nach Ihrer Reise achten müssen, damit Ihr Auslandsaufenthalt so bequem wie möglich werden kann.

Richtiger Umgang mit der Kreditkarte

Mit einer Kreditkarte sind Sie unabhängig und flexibel. Sie können schnell und unkompliziert im Geschäft, Restaurant oder Internet bezahlen. Mit neuen Technologien muss die Kreditkarte sogar teilweise kontaktlos an das Zahlgerät gehalten werden – ohne Unterschrift und Eingabe der PIN. Um jedoch Ihre Sicherheit bei Bezahlung mit Kreditkarte zu erhöhen, sollen Ihnen die folgenden Hinweise und Ratschläge helfen.

  • Tipp 1: Bevor Sie Ihre Rechnung unterschreiben, überprüfen Sie sie stets auf Richtigkeit.
  • Tipp 2: Abhebungen sind erst dann ratsam, wenn Sie das Bargeld wirklich benötigen. Dieses Verfahren ist sicherer, da Sie somit keine größere Geldmenge mit sich herumführen. Wenn Ihnen die Kreditkarte gestohlen wird, können Sie diese sperren. Bargeld ist unwiederbringlich verloren.
  • Hinweis 1: Vorsicht bei Zahlen. In vielen Ländern, wie beispielsweise in den USA, werden Zahlen durch ein Komma unterteilt und nicht mit einem Punkt.
  • Hinweis 2: An Automaten fremder Banken ist die Kreditkarte in Bezug auf Gebühren oft günstiger als EC-Karten.
  • Hinweis 3: Befinden Sie sich im EU-Ausland werden in der Regel keine Gebühren erhoben. In Nicht-EU-Ländern, oder Ländern wie der Schweiz oder Großbritannien, in denen der Euro nicht als offizielle Währung eingetragen ist, werden können Gebühren anfallen. Diese liegen meist zwischen 1 und 2 Prozent vom Umsatz. Abhebungen am Geldautomaten könnten noch teurer werden.

Treffen Sie Vorbereitungen!

Damit Ihre Reise so angenehm und entspannt wie möglich abläuft, sollten Sie sich im Voraus einiger Dinge versichern und Vorbereitungen treffen. Ihre Kreditkarte sollte während des Zeitraumes Ihrer Reise gültig sein.

Stellen Sie zudem Sicher, dass sie einen ausreichenden Verfügungsrahmen oder ein ausreichendes Kreditlimit mit Ihrer Karte besitzen. Das ist wichtig, wenn Sie vorher Ausgaben tätigen müssen, sei es beispielsweise die Buchung des Fluges, des Hotels oder eine Kaution bei einem Autovermieter. Der Kreditrahmen sollte in der Lage sein, diese Ausgaben problemlos zu fassen.

Wenn das nicht möglich ist, können Sie in Ihrer Bank einen höheren Verfügungsrahmen vereinbaren oder Sie laden sich vorher ein ausreichendes Guthaben auf Ihr Kartenkonto herunter. Alternativ müssten Sie diverse Ausgaben über ein anderes Zahlungsmittel abwickeln.

Die Kreditkarte gilt allgemein als beliebtes Zahlungsmittel, dennoch ist es wichtig zu wissen, wo es Einschränkungen gibt und in welchen Bereichen sie in Ihrem Reiseland akzeptiert wird. Zum Beispiel akzeptiert nicht jede Autovermietung die American Express Card oder Prepaid-Karten, sondern bevorzugt MasterCard oder Visa. Was die Bezahlung angeht, wird in einigen Ländern eine Unterschrift bei der Transaktion gefordert oder Sie können Zahlungen mit Kreditkarten-PIN durchführen.

Kurz zusammengefasst – Achten Sie auf:

  • Gültigkeit Ihrer Kreditkarte
  • Ausreichendes Kreditlimit
  • Mögliche Einschränkungen im Ausland
  • Zahlungen mit Unterschrift oder PIN